Die erste eigene Wohnung: Tipps für Erstkäufer

Veröffentlicht am 3. September 2025 | Lesezeit: 8 Minuten

Der Kauf der ersten eigenen Wohnung ist ein wichtiger Lebensschritt. Mit der richtigen Vorbereitung wird dieser Traum zur Realität.

Warum kaufen statt mieten?

Vorteile des Eigentums

• Vermögensaufbau: Tilgung statt Mietzahlung
• Gestaltungsfreiheit: Nach eigenen Wünschen renovieren
• Sicherheit: Keine Kündigung durch Vermieter
• Altersvorsorge: Mietfreies Wohnen im Alter

Schritt 1: Finanzielle Planung

Budget ermitteln

Faustregel: Maximaler Kaufpreis = 4-5 × Jahresbruttoeinkommen

Eigenkapital

• Mindestens 15-20% des Kaufpreises
• Plus Nebenkosten (10-15% des Kaufpreises)
• Notreserve für Unvorhergesehenes

Nebenkosten beim Kauf

• Grunderwerbsteuer: 6% in Berlin
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2%
• Maklercourtage: bis zu 7,14% (geteilt zwischen Käufer/Verkäufer)

Schritt 2: Finanzierung organisieren

Unterlagen sammeln

• Lohn-/Gehaltsabrechnungen (3 Monate)
• Kontoauszüge (3 Monate)
• Selbstauskunft
• Nachweis über Eigenkapital

Finanzierungszusage

Holen Sie sich vor der Immobiliensuche eine Finanzierungszusage. Das zeigt Verkäufern, dass Sie ein seriöser Interessent sind.

Schritt 3: Die richtige Immobilie finden

Prioritäten setzen

• Lage: Arbeitsweg, Infrastruktur, Zukunftsentwicklung
• Größe: Aktuelle und zukünftige Bedürfnisse
• Zustand: Renovierungsbedarf einkalkulieren
• Ausstattung: Must-haves vs. Nice-to-haves

Besichtigungen

Tipps für erfolgreiche Besichtigungen:

• Mehrmals zu verschiedenen Tageszeiten besichtigen
• Checkliste mitnehmen
• Experten (Gutachter) hinzuziehen bei größeren Mängeln
• Nachbarn und Umgebung erkunden

Schritt 4: Kaufentscheidung und Verhandlung

Preisverhandlung

• Vergleichspreise recherchieren
• Mängel als Verhandlungsbasis nutzen
• Realistische Preisvorstellungen haben

Due Diligence

• Energieausweis prüfen
• Hausverwaltung kontaktieren
• Wirtschaftsplan einsehen
• Protokolle der Eigentümerversammlungen

Schritt 5: Kaufabwicklung

Notartermin

• Kaufvertrag vorab prüfen lassen
• Alle Unterlagen mitbringen
• Finanzierung final bestätigen

Nach dem Notartermin

• Kaufpreiszahlung nach Eigentumsumschreibung
• Versicherungen abschließen
• Schlüsselübergabe vereinbaren

Häufige Fehler vermeiden

Finanzierungsfehler

• Nebenkosten unterschätzen
• Zu hohe monatliche Belastung
• Keine Rücklagen einplanen

Kaufentscheidung

• Emotionale statt rationale Entscheidung
• Erste Immobilie ohne Vergleich kaufen
• Lage unterschätzen

Checkliste erste Wohnung

Vor dem Kauf

• ✓ Budget und Eigenkapital ermittelt
• ✓ Finanzierungszusage eingeholt
• ✓ Mindestens 5 Objekte besichtigt
• ✓ Experten-Beratung eingeholt

Beim Kaufvertrag

• ✓ Vertrag von Anwalt geprüft
• ✓ Alle Unterlagen vollständig
• ✓ Versicherungen geklärt

Nach dem Kauf

• ✓ Eigentumsumschreibung erfolgt
• ✓ Versicherungen abgeschlossen
• ✓ Übergabeprotokoll erstellt

Fazit

Mit gründlicher Vorbereitung und professioneller Beratung wird der Kauf Ihrer ersten Wohnung zum Erfolg. Lassen Sie sich Zeit und holen Sie sich Expertenhilfe.